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第六课投资理财的选择-2022年高考政治一轮复习高效精品课件（人教版必修1）51张

2021-05-12
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第二单元生产、劳动与经营 2022高三政治一轮复习第六课投资理财的选择 2.6.1 储蓄存款和商业银行 2.6.2 股票、债券和保险课标要求解析中央银行和商业银行在货币供应中的作用。运用实例，描述主要的金融市场，分析它们在我国经济生活中发挥的主要功能。比较各种常见的投资理财方式；探讨投资理财风险的管控与规避，合理确定投资理财组合，树立正确的财富积累观念。考情分析从内容上看：投资理财的选择。从形式上看：既有选择题也有非选择题。备考策略结合投资理财的具体事例，引导学生运用投资和融资的知识分析现实问题，培养学生科学投资理财的理念。学科素养了解商业银行的运行及其业务流程，能运用辩证思维对投资的相关信息进行检验和评价，能够在投资领域辨识各种限制性条件，进行有理有据地研判，作出正确抉择。第一框储蓄存款和商业银行考点一储蓄存款考点二商业银行体系构建储蓄存款含义种类利息计算商业银行含义业务作用 2019/天津卷/2 2016/1卷/13 2019/1卷/14 • 1．储蓄存款 • （1）储蓄机构 • 我国的储蓄机构主要是各商业银行。 • （2）收益与风险 • 收益是储蓄存款获得的利息,风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。核心知识 • （3）种类及其特点 • ①活期储蓄： • 流动性强 • 收益低 • 风险较低（不是没有风险） • ②定期储蓄： • 流动性较差 • 收益高于活期储蓄，低于债券和股票 • 风险较低 • （4）辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加 • ①原因： • 积极：我国经济发展和居民收入增加的结果。 • 消极：我国社会保障体系不健全、投资渠道单一。 • 其他中国传统文化、社会结构、家庭观念等。 • ②作用： • 积极：作为一种投资方式，利国利民。 • 消极：意味着居民消费和投资会在一定程度上收到抑制，对改善居民生活质量、刺激消费、扩大内需有不利影响。 • 2. 利息与利率 • （1）利息 • ①影响利息的三个因素:本金、存期和利息率水平。 • ②利息的计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。 • （2）利率 • 利率的三种表示方法:年利率、月利率和日利率。 • 年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。 • 注意：计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应。 • （3）利率变动对经济的影响 • ①存款利率变动的影响利率上调存款增加流通中货币量减少生活消费支出相对下降利率下调存款减少流通中货币量增加生活消费支出相对增加 • 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和消费需求量。 • ②贷款利率变动的影响利率上调贷款减少流通中货币量减少投资需求相对下降利率下调贷款增加流通中货币量增加投资需求相对增加 • 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会的投资需求量。 • ③利率杠杆的运用 • 当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制总需求的增长或物价上涨; • 当总需求小于总供给或物价指数过低时,则会降低利率以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长。 • 利率杠杆的运用,是根据社会总供给与总需求的状况或物价指数,进行逆向调整的。 • ④利率升降与投资收益 • 一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关,只有利率水平高于物价涨幅时,实际收益才会存在。 • 注意：利率是国家进行宏观调控的重要经济手段,是货币政策工具,不能认为是财政政策,也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。 •3．商业银行 •（1）含义 •指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 •（2）主要业务 •存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务。 •（3）其他业务 •商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。 •（4）作用 •蓄水池：为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带 •晴雨表：能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据 •监督站：通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益 • 4．中国人民银行 • 中国人民银行是国家机关,是政府的组成部分,是我国银行金融机构的领导力量,是国家宏观调控的重要部门。 • 中国人民银行不经营货币存贷款业务。 • 中国人民银行控制的商业银行准备金的多少和准备金率的高低。 • 注意：商业银行无权调整存款准备金率。 • 5．存款准备金率 • （1）含义 • 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。 • （2）银行利率和存款准备金率的关系 • ①联系: • 存款准备金率和利率都是国家调控经济的手段，均为央行调整货币流动性的措施,均属于国家宏观调控经济手段中的货币政策。二者上调、下调的作用和目的是一样的，可单独使用或者联合使用。一般情况下，上调(下调)存款准备金率，会减少(增加)商业银行的资金量，进而减少(增加)商业银行的可贷资金，从而调高(降低)存贷款利率。 • ②区别: • 存款准备金率，吸收或者释放银行的资金，是中央银行对商业银行的控制流动性措施。 • 存贷款利率，吸收或者释放社会的资金，是商业银行对社会流动资金的控制。 • (3)存款准备金率调整的影响 • 存款准备金率对社会的贷款总量和货币供应量有影响。 • ①提高存款准备金率,会相应减少货币供应量,有利于防止经济过热、缓解通货膨胀压力,属于适度从紧的货币政策。存款准备金率提高，商业银行资金紧张，为此，银行方面要减少贷款；另一方面要增大吸储力度,其采用的手段之一就是提高银行利率，从而减少企业和居民贷款、增加存款，这会带来CPI指数下降。 • ②下调存款准备金率，商业银行放到央行的钱会减少，可以贷出去的钱增加，货币的流动量也会增加，这是一种宽松的货币政策，有利于实体经济的发展(降准释放资金可以增加小微企业或者民营企业等实体经济贷款的资金来源)；对经济和股市有提振作用；房地产开发商融资成本降低，融资环境有所改善，带来楼市供应量的增加，对房价上涨会起到一定的抑制作用。命题点货币政策 • 1．（2019·全国Ⅰ卷）存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来,中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了( ) • ①加快货币流通速度,稳定物价水平 ②扩大投资及社会支出,刺激经济增长 ③满足客户资金结算需求,防范挤兑风险 ④增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力 • A.①② B.①③ C.②④ D.③④ •解析：本题考查货币政策的相关知识点,考查获取和解读信息、调动和运用知识、描述和阐释事物的能力。降低存款准备金率的目的不是加快货币流通速度,稳定物价水平,排除①;降低存款准备金率与防范挤兑风险没有直接关系,排除③;由于存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款,故降低存款准备金率能够扩大投资及社会支出,刺激经济增长,同时能够增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力,②④符合题意。故选C项。 C • 2.绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务。为推动绿色金融的发展,我国商业银行等金融机构可以( ) • ①推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持 ②支持发展绿色债券,降低各类绿色债券的融资成本 ③提供财政贴息,引导中长期社会资本投入到绿色项目中来 ④发展绿色保险,制订修订环境污染强制责任保险相关法规 • A.①② B.①④ C.②③ D.③④ • 解析 ①②符合题意,为推动绿色金融的发展,我国商业银行等金融机构可以推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持力度,支持发展绿色债券,降低各类绿色债券的融资成本;③④中的行为主体是国家而不是商业银行,不符合题意。 A • 一、货币政策“稳”字当头，货币信贷合理增长。 • • 2021年4月12日，中国人民银行发布数据显示，3月末社会融资规模存量同比增长12.3%，广义货币（M2）余额同比增长9.4%。对实体经济发放的人民币贷款余额为179.51万亿元，同比增长13%。央行相关部门负责人表示，总体上看，社会融资规模的增长保持平稳，货币政策“稳”字当头，货币信贷保持合理增长。时政链接 • 考点对接 • 1、利息、利率。 • 2、货币政策与财政政策。 • 3、科学的宏观调控。 • 4、投资与融资。 • 思考 • 1、稳健灵活的货币政策对畅通国内经济大循环的传导过程。 • 2、对实施稳健的货币政策的认识？ • 稳健灵活的货币政策对畅通国内经济大循环的传导过程。 • （1）稳健灵活的货币政策是国家进行科学宏观调控的经济政策，通过释放流动性为经济建设分配资金，促进社会再生产顺利进行。 • （2）企业生产需要融资和投资，实施稳健灵活的货币政策，能够降低企业信贷成本，解决企业融资难、融资贵等难题，使企业扩大生产规模。 • （3）稳企业才能保就业，企业扩大生产，能够增加劳动需求和就业机会，从而稳定和增加居民收入。 • （4）收入是消费的基础和前提，增加居民收入，能增强消费信心，扩大内需，稳定市场，进而拉动经济增长。 • 对实施积极的财政政策和稳健的货币政策的认识。 • （1）市场调节不是万能的,它存在自发性、盲目性、滞后性等固有的弊端,市场经济的健康发展需要国家的宏观调控。 • （2）财政政策和货币政策是国家在宏观调控中最常用的手段。实施积极的财政政策和稳健的货币政策是运用经济手段调控经济的表现。促进经济增长、调整经济结构、稳定物价是国家宏观调控的目标。 • （3）当前我国实施积极的财政政策和稳健的货币政策有利于稳定物价,调整经济结构,促进人民生活水平不断提高, 保持经济平稳健康运行。 • 二、合理投资，理性理财。 • • 现在,我国金融机构人民币存贷款利率较低,这对个人投资的影响增强。人们既在存款和购物上进行选择,也在寻找 “钱生钱”的途径。 • 据调查,目前部分居民从未办理过任何商业保险,极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”;在投资之前或投资过程中向专业理财师咨询过的比例不足一半, 而“咨询并接受了建议”的比例只有27.6%,多数市民仍是凭自己的感觉或者朋友推荐进行投资。 • 考点对接 • 1、投资与融资。 • 2、储蓄存款。 • 3、股票、债券、商业保险。 • 思考 • 选择哪种投资理财的方式及其理由？ • 选择哪种投资理财的方式及其理由？ • （1）“生钱的钱”的投资理财方式是购买股票。理由：因其具有看得见收益就看得见风险的特点，这与股票具有高风险高收益的特点相吻合。 • （2）“保命的钱”的投资理财方式是购买商业保险。理由：因其具有解决家庭突发事件的特点，这与商业保险具有规避风险，提供保障功能的特点吻合。 • （3）“保本升值的钱”的投资理财方式是购买国债。理由：因其具有“本金安全、收益安全、持续成长”的特点，这与国债风险小、收益高于相同期限的银行储蓄存款的特点吻合。第二框股票、债券和保险考点投资理财的方式体系构建 2019/天津高考/6 2019/2卷/15 投资理财方式原则股票债券商业保险储蓄存款性质收益性质收益性质分类原则 1．股票 •（1）含义 •股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权 •（2）特点： •股票投资的收入包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。股票投资的风险也包括两部分：一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格具有很大的不确定性，股票价格下跌，股东可能赔本。 •（3）股票市场的作用 •股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。核心知识 2．债券 •（1）含义 •是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 •（2）特点 •收益较高，风险较低，流动性较好。 •（3）种类 •根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。注意：债券和股票都是有价证券。但是，债券是表明债权、债务关系的凭证，股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。种类国债金融债券企业债券发行主体中央政府银行和非银行金融机构企业风险状况风险最小风险较国债高,较企业债券低风险最大收益情况利率高于同期银行储蓄利率,低于其他债券利率利率高于国债,低于企业债券收益最高流通性最强较强不强 3．商业保险 • （1）种类 • 分为人身保险和财产保险。 • （2）订立原则 • 公平互利、协商一致、自愿订立。 • （3）作用 • 是规避风险的有效措施。注意：商业保险≠社会保险规避风险≠避免风险商业保险遵循的是商业原则，保险公司要追求利润；社会保险属于社会保障，保障人民最基本的生活需要。购买商业保险是规避风险的有效措施，即当风险发生时投保人把风险转移给保险人，以减少自己的风险损失，但不等于避免风险。 • （4）比较商业保险和社会保险社会保险商业保险不同点性质解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平，标准较低保障项目广泛，给付标准较高费用大多数个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部分统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保障范围大小和给付标准与缴纳的表现费成正比相同点都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分。 4．居民投资对经济的影响（1）对生产的影响：居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。（2）对分配的影响：我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入来源，增加居民收入渠道，提高资源的利用率。（3）对交换的影响：居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资金的不足，扩大有效供给。（4）对消费的影响：居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础；但是在收入一定的情况下，投资增加会抑制消费需求，不利于扩大内需，不利于经济发展方式的转变。 5．融资理论 • （1）含义和目的 • 融资就是筹集资金的行为。目的是追求利润最大化。 • （2）融资途径 • 金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、吸收直接投资、引进外资。 • （3）资本性质 • 是市场经济中的重要资源，作为市场中的重要生产要素，市场在其配置中发挥着决定性作用。资本的逐利性导致其向效益最大化的领域流动。 • （4）融资成本 • 融资必须考虑融资成本问题，如股票要分散权益并支付股息或红利，贷款、债券要支付利息。应尽量降低企业融资成本。 • （5）融资原因 • ①企业是经济活动的主要参加者,解决中小企业融资难,有利于保障企业资金来源,促进经济发展。 • ②有利于推动非公有制经济发展,优化经济结构,提升经济发展质量。 • ③有利于促进生产发展,扩大和促进就业。 • ④促进经济平稳运行是宏观调控的目标,促进中小企业发展是市场经济健康发展的必然要求 • （6）解决融资难的措施 • ①加强宏观调控,给予中小企业财政支持和税收优惠。 • ②推动中小企业进行公司制改革,建立现代企业制度。 • ③建立和完善资本市场体制,维护市场秩序,建立多种途径的融资渠道。 • ④坚持和完善按要素分配的体制机制,优化资本分配机制。 • ⑤发展更高层次的开放型经济,积极引进外资,助推中小企业发展。 6．比较储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同（1）区别项目储蓄存款股票债券商业保险特点便捷高风险、高收益稳健规避风险性质资金的存取股份凭证债务证书风险保障收益方式存款利息(利率较低) 股息、红利; 股票差价债券利息 (安全性比股票大) 保险金项目储蓄存款股票债券商业保险偿还方式支取存款的本金和利息不能退还, 只能出售取回本金, 获得利息事故发生后获得赔偿或保险金风险性较小最大国债最小;金融债券中等;企业债券较大流通性活期强,定期较差很强国债较强;金融债券中等;企业债券较弱（2）相同点：都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。 7．投资理财方式及注意事项 • （1）主要方式 • 储蓄、炒金、基金、炒股、国债、外汇、保险、银行理财产品。 • (2)投资注意事项 • ①兼顾收益与风险。投资的目的是获得收益,但投资的风险大小不同,购买股票和公司债券、金融债券等风险较大,投资时应该慎重。 • ②兼顾多元与重点。我国金融市场的不断完善给居民提供了更多的投资选择投资理财的种类越来越多,但要优化投资结构不能平均用力,要有所侧重。 • ③兼顾意向与实力。经济实力相对薄弱,可选择储蓄存款和政府债券,经济实力允许可选择风险高、收益高的投资方式。 • ④兼顾个人与国家。投资要利国利民，同时不得违反国家法律和政策。知识拓展：众筹 • 众筹，翻译自国外crowdfunding一词，即大众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。 • 相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。 • 国内众筹与国外众筹最大的差别在支持者的保护措施上，国外项目成功了，马上会给项目发钱去执行。国内为了保护支持者，把它分成了两个阶段，会先付50%的资金去启动项目，项目完成后，确定支持者都已经收到回报，才会把剩下的钱交给发起人。众筹构成：发起人：有创造能力但缺乏资金的人。支持者：对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人。平台：连接发起人和支持者的互联网终端。命题点投资理财和融资 • 1．（2019·江苏卷）2018年11月16日深交所宣布,因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗,对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明( ) • ①任何企业都必须诚信合法经营 ②政府主要以经济手段调控股票市场 ③市场调节具有盲目性和滞后性 ④股票投资是一种高风险的投资方式 • A.①② B.①④ C.②③ D.③④ • 解析：本题考查的知识点是企业经营、市场经济和投资理财,考查调动和运用知识的能力。该企业违法生产、销售狂犬病疫苗被退市,警示企业要诚信合法经营,①正确且符合题意;该企业违法经营被退市,持有该公司股票的股民的股票价格及其转让必然会受到重大影响,这警示股票投资受公司经营状况的影响,风险较大,④正确且符合题意;该企业违法生产,属于市场自发性的表现,启动强制退市是行政手段,故②③不符合题意,不选。答案选B项。 B • 2. (2020·全国Ⅲ卷)“银税互动”是指税务、银保监部门和金融机构合作,帮助中小企业将纳税信用转化为融资信用,为其贷款提供便利,实现 “以税促信、以信申贷”的目标。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度。到2020年4月末,“银税互动”贷款余额5 732亿元,同比增长74%;贷款户数75万户,同比增长114%。“银税互动”的积极作用是( ) • ①放宽融资条件,纾解企业资金困难 ②提高存贷利差,增加银行利润 ③鼓励诚信纳税,降低企业融资成本 ④有效控制信贷风险,改善银企关系 • A.①② B.①③ C.②④ D.③④ • 解析：本题考查融资、税收的知识,旨在考查分析与综合、推理与论证问题的能力。“银税互动”,以税促信,以信申贷,既可以放宽融资条件, 纾解企业资金困难局面,又可以鼓励企业诚信纳税,降低企业融资成本,①③正确;“银税互动”,并没有提高存贷利差,也未必增加银行利润,②排除;信贷风险受多种因素影响,“银税互动”有利于经济发展,但不能有效控制信贷风险,④排除。 B • 3.(2017·江苏卷)债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款,到期后无力偿还,经过谈判, 约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权,即乙企业持有甲企业51% 的股份,将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着( ) • ①甲企业延期偿还所欠乙企业债务 ②乙企业获得甲企业经营控制权 ③乙企业可将股份在甲企业内转让 ④乙企业有权再将股权转为债权 • A.①② B.①④ C.②③ D.③④ • 解析：本题考查有限责任公司、企业经营与发展的相关知识,旨在考查调动知识分析问题的能力。债转股后,乙企业持有甲企业51%的股份, 说明乙企业居于绝对控股权,可获得甲企业经营控制权,故选②。甲企业重组为有限责任公司后,乙企业作为大股东,可以依法自由转让其全部或部分股本,但乙企业不能再将股权转为债权,故选③,排除④。乙企业已将债权转为股权,甲企业不再偿还所欠乙企业的债务,舍去①。 C • 金融服务实体经济 • • 党的十九大报告要求，“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。 • 中共中央政治局2019年2月22日下午就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，要深化对国际国内金融形势的认识，正确把握金融本质，深化金融供给侧结构性改革，平衡好稳增长和防风险的关系，精准有效处置重点领域风险，深化金融改革开放，增强金融服务实体经济能力，坚决打好防范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战，推动我国金融业健康发展。时政链接 • 考点对接 • 1、金融，金融机构。 • 2、融资与投资。 • 思考 • 1、金融企业如何更好地服务实体经济？ • 2、金融供给侧结构性改革对实体经济发展的影响。 • 金融企业如何更好地服务实体经济？ • （1）金融企业要调整经营战略，回归服务实体经济的本源； • （2）金融企业要提高自主创新能力，通过推进金融产品和技术创新，加强科学管理等手段，降低融资成本，提升金融服务实体经济的能力； • （3）金融企业要围绕供给侧结构性改革要求，优化金融资源配置，支持实体经济发展； • （4）金融企业要增强风险意识，防范和化解金融风险。 • 金融供给侧结构性改革对实体经济发展的影响。 • （1）推动金融产品和服务满足实体经济的多元化、个性化的发展需求。 • （2）加大对实体经济重点领域和薄弱环节支持，优化实体经济结构。 • （3）拓宽实体经济融资渠道，降低融资成本，缓解融资难、融资贵等问题。 • （4）提供优质的金融产品和服务，为实体经济发展创造良好金融环境。 • （5）助力更多优质企业创新发展，推进实体经济转型升级。查看更多

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