资料简介
一、学习指导
（一）知识网络
（二）课程标准要求
根据课程标准的要求，本框要求掌握的主要内容有：影响消费的因素；三种消费类型及其特点；理解当前收入和预期收入的高低对当前消费的影响，以及收入分配状况对消费的影响；理解物价变动对消费的影响；比较钱货两清消费、贷款消费和租赁消费的异同点；了解消费结构及其变化的原因。
新教材新学案思想政治 ① 必修第三课多彩的消费
（三）学法指导
（1）调查法。可以对家庭消费现状进行调查，了解家庭消费结构、贷款消费的现状等，既可以具体了解有关消费发展的现状，又可以学到调查方法，增强社会活动的能力。
（2）比较、概括等方法。通过比较，弄清钱货两清的消费、贷款消费和租赁消费三种消费形式的相同点和不同点；区分不同消费心理的特点，理解不同的消费行为。
（3）理论联系实际。学习经济常识，必须注意理论与实际相结合。既能够揭示经济现象背后的规律，又能够用经济规律说明经济现象，提高自己运用知识分析问题的能力。例如，政府为什么努力扩大劳动就业？为什么加强个人收入的调节？发展贷款消费有什么意义？这些问题都可以从所学经济常识中得到解答。
二、知识点拨
（一）影响消费水平的因素
消费水平受很多因素的影响，教材重点讲了两点，一是居民收入，二是物价总体水平。其中，居民收入是消费的基础和前提。
1.居民收入
收入多少会直接影响到人们的消费。一般地说，个人、家庭收入越多，消费水平也就越高，所以，要提高人们的消费水平就要提高人们的收入。
理解收入对消费的影响要注意三点。
第一，人们的收入并不能都直接用于消费，直接影响消费的是人们的“可支配收入”的多少。这是因为，人们的收入在用于消费之前还要有各种扣除，即要扣除个人所得税和非税支付之后，才能归个人自由支配。以我国城镇职工为例，在取得合法收入之后，除缴纳个人所得税之外，还要扣除“三险”及住房公积金等，余下的收入才可用于生活消费，也就是可支配收入。只有可支配收入的变化，才会影响消费的变化。
第二，居民当前的消费是与过去和未来收入水平相联系的，尤其会受到未来收入预期的影响。如果经济发展前景乐观，就业稳定，预期收入会增加，人们就可能增加当前的消费，或贷款消费；反之，人们就可能减少当前的消费，或减少贷款消费。由此可以看出，在考察收入对消费的影响时，不仅要考虑人们当前收入的多少，还要考虑经济发展的趋势，也就是还要从动态角度、从变化发展的角度来认识收入对消费的影响。
第三，还要考虑居民收入差距对社会总体消费水平的影响。一般说，人们的收入差距过大，社会总体消费水平会降低。因此，要把人们的收入差距控制在一定限度之内，使社会总体消费水平得到提高。需要注意的是，不能仅从经济意义上理解收入差距对人们生活和社会产生的影响。如果收入差距得不到有效的控制和调节，将会引发社会矛盾，影响社会稳定，成为社会政治问题。这也就是党和国家为什么高度重视和解决人们收入分配差距过大的原因所在。
2.消费品价格
影响消费的第二个主要因素是消费品价格。一般说来，人们在一定时期内的总收入是有限度的。在收入已定的情况下，消费品价格上涨，会引起人们购买力下降，因而消费需求会减少；消费品价格降低，则购买力提高，消费需求相应增加。这说明稳定物价对保持人们的消费水平、维护社会经济正常秩序具有重要意义。由此可以理解为什么稳定物价是政府进行经济管理、实施宏观调控的重要目标。
不同消费品的价格变动，对人们消费的影响也不同。一般来说，基本生活消费品的需求受价格水平变动的影响要远远低于奢侈品。这是因为，基本生活消费品是满足人们生活最基本的需要，这部分消费品不会因为价格的变化而在需求量上发生太大的变化。因此，基本生活消费品的价格变化，对人们的生活影响最大。理解了这一点，也就理解了为什么国家特别关注农产品，尤其是粮食、蔬菜的市场价格变化。因为绝大部分农产品是满足人们基本生活需求的，如果这部分消费品价格上涨，因其消费量不会相应减少，所以会导致消费支出增加，对人们的生活产生明显的影响。所以，必须十分重视基本生活消费品的价格变化。
2006年以来，因投资增长和出口强劲等因素的影响，通货膨胀的压力逐渐加大，老百姓在消费中已经感受到物价有较大的增长，但有关机构的统计数据显示前几个月的物价上涨同比增长不到2%。这个数据与老百姓在日常生活中的感受有不少差距，原因就在于老百姓在日常生活中消费最多的是生活消费品，而一些生活耐用品如电视、洗衣机等，并不是日常生活中经常购买的东西，这些商品有些还有较大幅度的降价。因此，综合数据显示的通货膨胀率与老百姓的直接感受就形成了差距，似乎感受到的价格上涨幅度比统计数据要高，甚至怀疑统计数据是否真实。其实统计数据是真实的，生活的感受也是真实的，只是不同的商品对人们生活的影响不同而已。因此，政府历来关注生活必需品的价格变动。
例题：一项调查显示，高收入家庭购买的商品房集中在100平方米以上，中等偏高收入家庭购买最多的是80～100平方米的住房，中等偏低和低收入家庭则大多购买50～80平方米的住房。这说明（ ）
A.我国社会贫富差距过大B.收入水平影响家庭消费结构
C.家庭消费直接受家庭收入的影响 D.物价是影响家庭消费的重要因素
解析：本题以住房消费为背景，主要考查影响消费因素的相关知识。A项不正确，虽然材料从某个角度反映了人们之间存在的收入差距，但还不能直接得出人们贫富差距过大的结论。B项不正确，材料只是涉及住房这一项消费，没有列举其他消费品，所以不涉及消费结构问题。C项正确，材料反映了购房面积的差距与收入多少有直接关系，说明收入是影响消费的重要因素。不选D项的理由是，物价虽然是影响消费的重要因素，但是材料只是从住房面积的角度反映消费与收入的关系，而没有直接涉及房价问题。正确答案为C。
（二）贷款消费
近年来，贷款消费作为一种消费方式走进了人们的生活。贷款消费简单地说就是“花明天的钱，圆今天的梦”。一般地说，贷款消费主要是用于购买住房、汽车这类大额耐用消费品或教育、医疗、旅游等大额消费性支出。把握贷款消费的特点要注意以下几个问题。
一、贷款消费的发展受到社会生产发展水平的影响。当社会生产不够发达的条件下，市场特点是卖方市场。相对于消费来说，产品不能满足市场需求，消费者也没有更多的选择权。在这种情况下，信贷消费发展缓慢，对经济的影响不大。当社会生产发展到一定程度，产品丰富起来，市场便会从卖方市场转变为买方市场。这时，相对于生产来说，扩大消费需求成为刺激经济、促进生产发展的重要手段。在这种情况下，信贷消费无疑是扩大消费的一种重要手段，会更多地进入到人们的日常生活中。
二、贷款消费以信用为基础，消费者与贷款的金融机构形成借贷关系，按照约定按时还贷付息。可以说贷款消费是社会信用发展到较高阶段的产物。
三、贷款消费主要用于购买大件耐用消费品以及大额服务支出。这是因为，这些消费品的价格较高，超出了消费者当前的支付能力，但由于消费者当前需要这些消费品，因而预支自己未来的收入，来满足当前的需要。
四、贷款消费与钱货两清的消费和租赁消费不同。钱货两清消费的交易方式是一手交钱、一手交货，交换的结果是消费品的使用权和所有权都发生转移。在租赁消费中，消费者只是得到某种消费品一定时期内的使用权，但消费品所有权没有发生转移。而贷款消费的交易方式则是在消费者按照约定准时还贷的前提下，消费品的所有权和使用权逐渐发生转移，直至还完贷款为止，其所有权和使用权才彻底转移到消费者手中。
五、贷款消费的影响。从消费者个人的角度讲，贷款消费主要是满足消费者的生活需要，提高生活质量。从社会经济的角度讲，贷款消费可以更好地发挥消费对生产的拉动作用。此外，贷款消费对提高社会的信用意识、法制观念都有积极的作用。
六、个人贷款消费，特别是年轻人在选择贷款消费时，应注意要理性消费，充分考虑自己的偿还能力。贷款消费实际是预支未来的收入来满足今天的需求，而按时还贷是贷款消费的基本要求，也是贷款消费能够存在的基础。因此，在选择贷款消费时，应把贷款的数额控制在自己的还贷能力之内。目前，在我国个人信贷消费发展中，不能按时还贷的问题还很突出。例如，1997年，国内正式推出车贷险，当初几乎所有的财产保险公司都有这个险种。但到2005年，几乎所有的财产保险公司都暂停了该项业务，保险公司暂停车贷险的理由是赔付率太高。根据有关统计，车贷违约率平均高达30%。这一事例说明，只有讲究诚信，信贷消费才能健康地发展。
例题：在下列选项中，制约我国贷款消费发展的因素有（ ）
①传统消费观念②信用制度不健全③生产技术落后④消费品数量不足
A.①②③④ B.①②③ C.①② D.①
解析：要想正确回答本题，必须对我国市场经济发展和贷款消费的现状有一定的了解。我国传统的消费观念是攒钱消费，这种消费观念仍然影响着人们的消费选择；而市场经济发展不健全，社会信用制度不完善，又影响着金融机构贷款的积极性。这两种因素对我国贷款消费的发展起着制约作用。本题正确选项为C。
（三）关于消费结构问题
消费结构是指一定时期消费者所消费的各种消费资料（包括物质资料和劳务）之间的比例关系。消费结构包括宏观和微观两个层面。宏观消费结构是从整个社会（比如一个国家）考察居民的消费结构。微观消费结构是从单个家庭、个人着眼考察消费结构。微观消费结构是基本的，它是宏观消费结构的基础。
消费结构可以从不同的角度分类。按人们实际消费支出的不同方面，可以形成吃、穿、住、用、行等形式不同的消费结构。这种形式的划分比较具体和直观，便于计算和统计。目前，我国和世界上大多数国家主要采取这种划分方法。
影响消费结构的因素很多，就经济因素来说，主要受到产业结构、居民收入、消费品价格以及人口数量和结构等因素的影响。
消费结构的变化趋势与社会生产发展密切相关。随着经济发展和人们收入的增长，消费结构会相应发生变化，总的发展趋势是基本生存资料的消费比重逐步下降，发展资料和享受资料的消费比重逐步增加。社会或家庭消费结构以及消费水平可以用恩格尔系数（指家庭食品支出与家庭消费总支出的比值）来表示。
例题：我国城镇居民消费的恩格尔系数变化统计表
1957年
1979年
1990年
2000年
2003年
2005年
58.4%
57.5%
54.3%
39.2%
37.1%
36.7%
从数据看，1979～2005年，我国城市居民消费的恩格尔系数大幅下降的原因是（ ）
A.我国城市居民消费水平提高B.改革开放促进了我国经济快速发展
C.贷款消费进入了人们的日常生活 D.消费品的质量有了明显提高
解析：本题是一道材料题，要求学生对材料进行正确的概括，并解释其原因。通过表中恩格尔系数的比较，反映出我国城镇居民消费结构和消费水平的变化，而这种变化的根本原因在于经济的发展。A项只是对材料进行了概括，并没有指明原因；C、D项不正确，恩格尔系数反映的是消费结构和消费水平，它不反映消费品质量问题，与贷款消费也没有直接关系。本题正确答案为B。
三、学习自评
（一）单项选择题
1.2007年5月以来，全国猪肉价格猛涨。7月2日，北京市猪肉批发价格再创新高，比5月中旬创下的历史最高价(17元/公斤)高出了0.5元，白条猪(瘦)售价高达17.5元/公斤。高价位必然会抑制居民对猪肉的需求量，对低收入者影响更大。上述材料说明影响居民消费的主要因素有（ ）
①居民的收入②物价水平③商品的质量④商品的外观、性能等
A.①②B.②③C.③④D.②④
2.经济学家发现，有着稳定工作的人比工作不稳定的人有更高的消费水平，后者则有着更高的储蓄水平。这是因为（ ）
A.当前的收入水平影响消费水平B.过去的收入水平影响消费水平
C.前者比后者更崇尚物质生活享受D.未来收入预期影响消费水平
3.张先生一家三口人。张先生是民营企业家，妻子是大型企业的主管，女儿是一家大公司的技术顾问，三人收入都很高。他们在市内购买复式住房一套（一次性付款）。在节假日，一家三口经常乘飞机外出观光旅游，家中一切杂务由保姆处理。下列各选项中，符合张先生一家消费状况的是（ ）
①张先生一家收入水平高，决定了其消费水平高②张先生一家一次性购买住房属于钱货两清的消费，亦属于有形商品消费和生存资料消费③张先生一家乘飞机外出观光旅游属于享受资料消费④张先生家中雇保姆属于劳务消费
A.①②B.③④C.②③④D.①②③④
4.随着节假日的增多和我国经济的发展，假日经济已成为经济增长的一个亮点。假日经济的兴起，表明（ ）
①我国人民的生存资料消费已得到完全满足②人们的生活消费开始由较低层次向较高层次迈进③人们的生活消费正由生存资料消费向发展资料和享受资料消费发展④我国人民已经进入了享受资料消费的阶段
A.①②③B.②③④C.①④D.②③
5.恩格尔系数下降，表明（ ）
①食品支出在家庭总支出中的比重下降②人们生活水平提高，消费结构改善③居民消费结构日益合理④居民发展资料消费和享受资料消费已占主体
A.①②③B.②③④C.③④D.②④
6.当前，我国居民消费结构升级的根本原因是（ ）
A.人们消费观念的变化B.经济发展和收入增长
C.恩格尔系数不断降低D.精神消费越来越重要
（二）非选择题
1.从影响消费的因素分析，扩大我国居民消费应采取哪些相应的措施？2.比较钱货两清的消费、贷款消费和租赁消费的不同点。
四、能力拓展
1.近几年来，随着我国居民收入水平的不断提高，几大消费热点增长势头强劲，特别是交通、通讯和居住类消费明显上升，汽车、通讯、旅游、教育、文化、保健、住房消费成为主流。
辨析：家庭收入越多，消费水平越高。
2.随着我国经济的发展，在不少城市和地区，反映居民生活的恩格尔系数已经降到了30％左右。与城乡居民恩格尔系数的持续下降相反，文化消费支出的比重却一路上扬。
不久前，北京市社会科学院文化发展研究中心选择北京市三个区县进行了两次文化消费需求调查。问卷根据北京市居民实际的文化消费情况，列出了8类35项精神文化消费项目。调查数据显示：3区县户均文化消费达19 268元，按每户3人计算，人均文化消费达6 402元。这些文化消费主要用于教育培训、家庭装饰装修、文化娱乐、购置家庭娱乐设备及各种旅游费用等。
（1）从消费的目的看，材料中列举的消费属于哪一类消费？说明了什么问题？
（2）分析文化消费支出不断增长的主要原因。
五、相关信息
（一）恩格尔系数
世界著名的德国经济学家和统计学家恩格尔于1857年阐明了“恩格尔定律”，反映这一定律的系数被称为恩格尔系数。在统计学中，恩格尔系数是指家庭食品支出与家庭消费总支出的比值。根据联合国粮农组织提出的标准，恩格尔系数在59%以上为贫困，50%～59%为温饱，40%～50%为小康，30%～40%为富裕，低于30%为最富裕。也就是说，一个国家或家庭生活越贫困，恩格尔系数就越大；生活越富裕，恩格尔系数就越小。
（二）关注不同消费阶层消费特征的变化
现阶段，我国在现有的收入水平、消费结构下，消费阶层也发生了变化。大体上来看，人均GDP进入1 000美元以后，居民消费的阶层发生了一些变化，特别是在城市中。
（1）一般收入水平和消费水平的居民仍然占大多数
据国家统计局的统计分析，我国目前年人均收入大体上在8 000～30 000元的家庭占城镇家庭总数的60.98％，收入占到居民收入总数的58％，是我国消费的主体部分。一般收入水平和消费水平的居民在我国仍是个非常大的群体。这个群体的消费水平在逐步提高，但总体上仍维持在一般的消费水平上，在今后的一定时期内仍将如此。居民收入水平会有所提高，但对多数居民而言，收入水平和消费水平不会出现大幅度的跳跃性增长。所以我们应关注这个消费群体的需要，生产制造企业和分销企业都必须关注这个消费群体，想他们之所想、生产他们之所需。
（2）中等收入和消费的阶层正逐步成为消费需求增长的主要动力
除了要关注一般的消费群体外，在“十一五”期间，还需要关注中等收入和消费的阶层的形成。中国社会科学院发布了一些研究成果，有稳定的工作和较高的收入、有比较新的消费观念的消费群体属于中等消费阶层。在我国现阶段的经济和社会发展中，中等收入和消费的阶层正在逐步形成。中等消费阶层的扩大，将带动我国消费结构的升级，并提高消费对整个国民经济贡献的作用。中等消费阶层是拉动消费的一个主要力量，我们在分析市场时，应关注这个群体。
（3）关注广大农民和城市低收入者的消费
“构建和谐社会”是中央提出的战略决策，是实现全面小康的重要基础。我们要关注一般消费群体，要关注中产消费阶层的形成，但同时也不能忽视广大农村居民和城市低收入者的收入和消费。关注这个阶层的消费，对于品牌企业的生产和销售决策有很大的帮助。这些年来，中央和各级政府在关注农民和城市中低收入者的消费方面都做了大量的工作，企业和商家也做了大量的工作。但这一领域目前还是消费市场的一个薄弱环节，还应下大气力改善。
答案
第一框 消费及其类型
【学习自评】
（一）单项选择题
1.A2.D3.D4.D5.A6.B
（二）非选择题
1.人们的消费受很多因素影响，主要有居民收入和物价水平的影响，还受到预期收入的影响，社会总体消费水平还与人们的收入差距有密切关系。此外，产品的质量、包装、广告、购买方式、服务态度、售后服务等都影响到人们的消费。
首先，收入是消费的前提和基础。收入的增长与经济发展联系在一起，因此必须保持经济稳定增长，扩大劳动就业，增加居民收入，提高收入预期，从而促进居民消费增长。其次，要稳定物价，提高社会购买力。再次，要调整分配政策，缩小分配差距。最后，还要加强市场管理，提高产品质量和服务质量，改善消费环境，促进消费增长。
2.一般说，钱货两清消费的交易完成后，商品的所有权和使用权一次性转移，从卖者手中转移到买者手中；贷款消费则是消费者在按照约定按时还贷的前提下，获得了商品的使用权和部分所有权，当还清贷款之后，商品的使用权和所有权才完全转移到消费者手中；租赁消费则是消费者获得一定时期商品的使用权，但不拥有所有权。
【能力拓展】
1.（1）收入水平的高低对家庭消费有直接影响。在其他条件不变的情况下，如果家庭收入水平提高，家庭消费水平也会相应提高。提高家庭消费水平的主要途径是增加收入。从这个意义上讲，题中的观点是正确的。
（2）商品和服务的价格水平，是影响家庭消费水平提高的重要因素。倘若物价持续走高，即使家庭收入增多，家庭消费水平也不一定会提高。
（3）居民的消费观念也会影响家庭消费水平。此外，还应当考虑到未来预期收入对当前消费需要的影响。
（4）从根本上说，家庭消费水平是由社会经济水平决定的。要提高家庭消费水平，必须大力发展生产力。可见，题目中的观点是不全面的。
2.（1）从消费的目的看，材料中列举的消费分别属于发展资料消费（如教育消费）和享受资料消费（如家庭装修）。它表明我国居民的消费结构正在发生变化。
（2）消费结构是随着经济发展和收入的变化而不断变化的。我国经济的不断发展，人民收入的不断提高，是上述消费增长的主要原因。
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