资料简介
第二单元 生产、劳动与经营
第6课 投资理财的选择【展示考纲】3
考 点 一
储蓄存款和商业银行【夯实基础】
增值
本金×利息率×存款期限
中国人民银行 5
商业银行
安全 通货膨胀
利息6
利润
国家控股银行
存款 贷款
结算储蓄存款
是是指指 将将属于其所有属于其所有的的
存入存入 ，，储蓄储蓄
机构机构开具开具 ，，个人依据凭证可以支个人依据凭证可以支
取取存款存款 ，，储蓄机构依照规定储蓄机构依照规定
支付存款本金和利息的支付存款本金和利息的活动活动。。
存什么钱
到何处存
有何凭证
有何益处
1、 含义 谁存的钱
注：按存款者的不同，分为单位存款和个人存款。
个人存款即储蓄存款
【核心突破】
居民个人居民个人
人民币或者外币人民币或者外币 储蓄机构储蓄机构
凭证凭证
本金和利息本金和利息2、收益 ——存款利息
（1）含义：
是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金
的增值部分。
（2）决定因素：
本金、存期和利息率水平
（3）计算方法：
利息＝本金×利息率×存款期限
年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）
储蓄存款【核心突破】【知识拓展】
（2）货币政策：利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，
是调节货币供给量的重要手段。
存款准备金和货币政策
（1）存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需
要而准备的在中央银行的存款。
存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。
①通货膨胀：社会总供给社会总需求
利率
存款利率
贷款利率
存款准备金率
储蓄存款存款收益
贷款成本 贷款
存款准备金 放贷能力
流通
中的
货币
量
总需求3、储蓄存款的种类
种类种类 活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄
优点优点
缺点缺点
风险风险
流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便 收益高于活期储蓄，但收益高于活期储蓄，但
一般低于债券和股票一般低于债券和股票
收益低收益低 流动性较差流动性较差
比较安全，风险较低比较安全，风险较低，，但也存在通货膨胀情况通货膨胀情况
下存款贬值下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的定期存款提前支取而损失利息的
风险。风险。
储蓄存款【核心突破】
流动性——指资产的变现能力。
流通性——资产能否交易转让。（市场上的买卖）拓展提升:我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率
从原
因看
积极方面 是我国经济发展和居民收入增加的结果
消极方面 我国社会保障体系不健全、投资渠道单一、高物价
其他因素 中国传统文化、社会结构、家庭观念等
从作
用看
积极方面 作为一种投资行为,它可以给我国的经济建设筹集了大
量的资金,有利于促进生产的发展,利国利民。
消极方面
①意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对
改善居民近期生活质量、拉动消费、扩大内需有不利
影响
②储蓄的高增长加大了银行的压力,容易形成和加剧银
行的系统性风险；
③储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的
融资格局,由于居民投资渠道单一,不利于我国融资格
局的优化。4、储蓄机构 ——主要是商业银行
注意：
不是所有的银行都是储蓄机构，我国银行体系包括中国人民银行
（属于我国的国家机关，不吸收居民存款）、商业银行和政策性银行。
储蓄存款【核心突破】
（1）含义：
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并
以利润为主要经营目标的金融机构
（2）地位：
我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中
最重要的组成部分。 漫说银行
央行不是商业银行
是政府机构4、储蓄机构 ——主要是商业银行
储蓄存款【核心突破】
（3）业务：
①主要业务
②其他业务
（4）作用：
存款业务(基础业务)
贷款业务(主体业务)
结算业务(收取费用)
债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务1.中国央行周一发布数据显示,截至5月15日,金融机构平均存
款准备金率为9.4%，较2018年初已降低5.2个百分点。央行下调
存款准备金率对经济产生影响的传导路径可能是( )
①释放更多货币流动性——银行扩大信贷规模——银行盈利
能力增强
②企业融资成本降低——企业负担减轻——促进企业发展
③居民存款收益下降——调整投资理财方式——大量资金涌
入股市
④居民信贷成本降低——引导居民理性消费——促进经济增
长
A．①② B．②③ C．①④ D．③④
【真题演练】
刺激消费刺激消费2.为了提振市场信心,2020年2月3日,中国人民银行开展1.2万
亿元公开市场逆回购操作。即央行向一级交易商购买有价证券,
并约定在未来特定日期将有价证券卖还给一级交易商的交易行为。
通俗地讲就是央行获得质押的债券,把钱借给商业银行。央行此
次逆回购操作对经济影响的传导路径是( )
①商业银行的货币流动性合理充裕
②缓解企业融资困难
③商业银行信贷投放能力增强
④服务实体经济,提振市场信心
⑤采取积极的财政政策,相机调控
A.⑤→③→①→② B.①→③→②→④
C.②→④→③→① D.③→①→②→⑤
检测一下
货币政策3．(2014•全国卷Ⅰ•12)按现行规定，金融机构人民币存款利率
(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资
金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计
入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( )
A．少141元 B．多141元
C．少150元 D．多150元
一年期连续存(第一期
利息计入第二期本金)
两年的利息
10 000×3%×1＝300元
(10 000＋300)×3%×1＝309元
300+309＝609元
存一个两年期的利息 10 000×3.75%×2＝750元
750-609＝141元21
考 点 二
投资与融资【夯实基础】
风险：股票 ＞ 企业债券 ＞ 金融债券 ＞ 储蓄存款 ＞国债
收益：股票 ＞ 企业债券 ＞ 金融债券 ＞ 国债 ＞ 储蓄存款
风险与收益成正比：风险越高、收益越大
风险越低、收益越小
投资方式的选择： 收益最大化，风险最小化股票价格上升
股份有限 股份凭证
所有权
高风险
股息
转售
性质发行主
体
不可返还性，
流通性强
高收益高
风险同在
股价＝预期股息/银行利率公司经营状况、供求关系、银行利率、大
众心理
参加股东大会、投票表决、参与公司的
重大决策、收取股息或分享红利等权利。
【夯实基础】资金融通
使用效率
【夯实基础】流动性
债务 债务凭证
筹集资金
【夯实基础】26
保险公司
规避风险
互助
【夯实基础】比较 储蓄 债券 股票 保险
区
别
性质 存款凭证 债务凭证 股份凭证 风险保障
收益 存款获本息 定期收取利息 股息、红利
或差价
按保险条款
补偿
偿还方式 按存款方式
获得本息
到期必须还本
付息
股金不能退
只能出售股票
风险后
获得保险金
风险收益 收益低
风险低
企 > 金 > 国
(收益和风险
由高到低)
收益高
风险大
险种不同收
益不同
安全性高
流通性 低 高 高 低
联
系
都是个人投资行为
对国家建设和公民生活有利
都能给投资者带来一定的利益
1.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较【核心突破】【核心突破】【核心突破】【核心突破】投资与融资【知识拓展】3233【思维导图】1.(2019·全国2卷15)2019年1月，证监会发布《关于在上海
证券交易所设立科创版并试点注册制的实施意见》。科创板是
专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业
的股票板块。与现行股票市场中的主板不同,科创板试行注册制，
并允许尚未盈利的公司上市。设立科创板旨在( )
①放宽市场准入,支持科创企业发展
②完善资本市场,提高资本配置效率
③增加投资选择,控制资本市场风险
④加速资金流动,提高股市投资回报率
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
【真题演练】2.(2019·江苏卷5)2018年11月16日深交所宜布,因某企业违
法生产,销售狂大病疫苗,对其正式启动强制退市机制。该企业
成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公
司。材料表明( )
①任何企业都必须诚信合法经营
②政府主要以经济手段调控股票市场
③市场调节具有盲目性和滞后性
④股票投资是一种高风险的投资方式
A.①② B.①④ C.②③ D.③④
【真题演练】
行政手段
自发性3.股票是一种高风险的投资方式，股票市场的变化受多种因素
的影响。至2020年3月，大部分省市政府发布了投资计划，总额高
达47.66万亿元，新的基建主要是5G建设 、工业互联网、新能源
汽车及充电桩、大数据中心、人工智能等领域，这将会带来相关
行业股票市场变化。不考虑其他因素，下图中最能准确反映这种
变化的是( )
检测一下【真题演练】4.(2017·全国Ⅰ卷,16)2016年9月,某省探索发行易地扶贫搬
迁债券,用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首
期额度5亿元,社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶
贫,可以( )
A.扩大扶贫资金的使用范围
B.减少政府扶贫资金的支出
C.拓宽扶贫资金的筹措渠道
D.促进扶贫资金的精准运用
【真题演练】【真题演练】
大于
通货膨胀率＝货币贬值率，货币贬值： 10 000×7%＝7 000元6.自新冠疫情爆发以来,我国保险行业积极捐款捐物,总额达
3.47亿元,同时办理抗疫专属理赔金13万件,累计赔付金额超过
2.18亿元。其中人身险公司累计理赔1.37亿元,向抗疫一线医务人
员累计赔付9300余万元;财产险公司累计理赔8112万元。这说明(
)
①保险公司积极承担社会责任
②保险行业以保障人民的基本生活为目的
③发展保险有利于降低人们生产和生活风险
④购买保险是一种转移风险,减少损失的投资
A.①② B.①④ C.②③ D.③④
营利规避
【真题演练】
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